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综合年化成本是什么?为何互金协会要求披露它

2019-10-23 09:22:45来源:龙集资讯

近日,中国互联网金融协会(以下简称协会)向其成员机构发出通知,明确网上贷款年度综合成本的披露,并明确自律要求,进一步加强对金融消费者权益的保护。

一些小伙伴不明白为什么披露贷款的综合年度成本与维护金融消费者的权益有关。对此,盛蔡骏先生想说,这不仅是相关的,而且也是相当相关的。

所谓综合年化成本是指借款人需要向机构、贷款人等支付的所有成本。申请贷款:利息、罚息、手续费、担保费、中介服务费、贷款咨询服务费、信用调查费、评估费、保险费、质量保证计划等。都包括在内。“如果你不如实披露,最大的问题在于隐瞒和欺诈。”田燕互联网贷款研究所所长艾伦·李(Allen Lee)表示,在接受金融服务的过程中,借款人支付的成本远远高于预期。这本质上是一种虚假宣传,在严重的情况下可以被定性为例行贷款。

“斩首和常规贷款的混乱主要是由于未能详细披露综合年化成本造成的。只有在还款过程中,借款人才意识到贷款利率已经超过法定限额。”互联网贷款房屋研究所所长张夏夜说。

上述通知指出,目前一些商业机构仍然只是以模糊的方式进行宣传,如日利率、月利率、服务费等。披露的利率与实际借款成本不一致,导致一些金融消费者做出错误判断,参与交易。为此,协会对规范网上贷款综合年化成本的披露和明确行为提出了明确的自律要求,要求会员机构在从事各种网上贷款业务时,明确指出金融消费者在产品展示、广告、合同、宣传等渠道需要承担的综合年化成本,对借款人给予明确的风险警示。

此外,协会将于2019年10月对部分会员机构网上贷款的年度综合成本披露和明示信息进行抽查。对于被发现拒绝遵守自律管理要求的会员机构,除按照相关章程给予自律处罚外,协会将要求监管部门按照相关法律法规进行处理。通知强调,各机构应履行维护金融消费者合法权益的社会责任,实现贷款利率和利率的公开透明,在不违反最高人民法院关于民间贷款利率司法解释的情况下办理贷款业务。

事实上,一些在线贷款平台已经通过多种渠道披露了综合年化成本。例如,辛凯贷款总经理鲍苻坚表示,辛凯贷款一直在合同和产品页面上明确标明综合年化贷款成本,这符合互联网在线贷款综合年化成本的披露和明确的自律行为准则。调整没有困难。

那么,是什么原因让一些平台难以披露综合年度成本呢?对此,艾伦·李(Allen Lee)表示,对于平台而言,如果真实披露综合年化成本,宣传效果可能会受到很大影响,这也是大多数平台采用一些“小把戏的主观原因。

同时,李鹏飞说,“客观地说,综合成本的内涵不容易界定。由于不同平台之间的收费系统各不相同,收费项目无法详尽列出,因此不同平台在实施过程中对综合年化成本的理解可能存在一定偏差。”

此外,张夏夜指出,对于不合规平台,他们不愿意披露自己,因为他们远远超出了利率红线。对于合规平台,信息的充分公开可能会对其同业市场的竞争产生负面影响,需要相应的行业管理措施来推动这一公开工作。

值得一提的是,网上贷款行业的一位人士也表示,“如果平台在合同和网站上明确了贷款的综合年成本,事实上,对于贷款人来说,也有一个判断资产的指标。一般来说,综合成本不同,相应资产的质量也不同,也适合不同风险偏好的投资者。因此,在一定程度上,这有助于保护贷款人的权益。”

因此,无论你想借还是借,你都应该注意检查一下这个关键信息!

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